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　　陳俊法官介紹，由於投資渠道不暢，金融資源配置不合理等因素，民間借貸案件已成為經濟生活中一項異常活躍的金融活動、商事活動。
　　2011年以來，奉化法院審理的民間借貸案件數量累計達到了4940件，通過對這些案件以及其他相關案件進行整理調研發現，大量無序的民間金融活動存在眾多不規範操作，易引發諸多社會問題。
　　“參與民間借貸的不僅僅是老百姓手裡的閑置資金，很多人為了賺取利差，根據自身信用向銀行貸款，再將貸款所得投入到民間借貸中去，將借貸行為當成了一種變相的金融活動。由於民間借貸行為游離於政府的金融管制之外，其具有極大的不規範性，因此引發的案件大量涌入法院。”陳俊說。
　　法官彭曉曉也指出，僅今年上半年，北侖法院受理的民間借貸案件就多達800餘件，“一些黑社會性質的組織和‘職業放貸’者大肆吸儲放貸，嚴重擾亂了社會秩序，也引發了不少刑事犯罪案件。”
　　在此類案件中，老年人已成為一個不容忽視的群體，自2011年以來奉化法院審理的非法吸收公眾存款罪中，有50%的被告人年齡為50周歲以上，北侖法院也在大量案例中發現，老年人這一主體在民間借貸活動中成為風險防範最弱的一類主體，且案件呈現群體性趨勢，涉案金額極高。
　　“一些老年人投身於借貸活動之中，賭上了自身的養老錢，整個晚年都處於身負債務的狀態中，而由此引發的後續執行工作也給法院帶來了多重困難。”彭曉曉說。
　　為把控老年人借貸風險，發揮法律對市場的指引作用，法官們也為老年人如何規範自身借貸行為提出了建議。
　　“把控風險要從借款之前開始，謹慎審查，所有的規範行為都應基於你全面掌握了借款人的資金實力、誠信情況、借款用途等，”陳俊說，“無法執行到位的借貸案件中，八九成的老人都是把錢借給了所謂的有錢人，但那些人究竟有沒有錢，或者有沒有還款能力?他們大多道聽途說。”
　　陳俊介紹，一個十分可靠的掂量是否可以借款的標準是借款利率，在任何投資領域，風險和收益總是相對的，利息越是誘人，風險便越大。高於同期銀行貸款利率4倍的部分，法律不予保護，這可以作為高利借貸風險把控的首要因素。
　　明確對方具備一定還款能力後，在借條的書寫上也有不少需要註意的問題，畢竟，借條是證明民間借貸關係存在的最有效證據。
　　彭曉曉強調，“借條的署名應由出借人、借款人親自當面書寫，並嚴格按身份證上的名字簽署，不能寫小名、曾用名、綽號、簡稱等替代。如果借款人是法人或其他組織，則需要加蓋公司公章，不能給文字游戲留下生存空間。”
　　陳俊表示，借條上還應設置風險防範條款，最好能夠明確擔保方式，並依法辦理登記手續，“保證擔保應註意保證人的資格、保證方式、保證期間、保證範圍等內容的約定。”
　　此外，陳俊建議在借條中設置借款加速到期條款，控制借貸風險。“對出借人來說最大的風險，是在借款期限內借款人還款能力喪失，一些案件出借人已經提前瞭解到借款人經營狀況惡化，但是由於借款人按月付利息，借款期限未到，出借人只好看著借款人從容處置財產，不能採取訴訟保全等措施。所以可以在借條中就明確約定，出借人只需要提前幾天通知，就隨時可以要求還款，或者約定如出現了特定情形，出借人有權提前收回借款。”
　　彭曉曉還補充說，為避免現金交付引發的舉證難，建議出借人交付借款、借款人支付利息、歸還借款等儘量採取銀行轉賬匯款方式，並保留好匯款憑條；錢的流向做到與借條記載一致，款項接受賬戶應為借款人賬戶或其指定的銀行賬戶，對交付第三方的，應事先作好約定並保留相關證據。做好證據保留，才能讓自己在訴訟活動中降低風險。
　　（原標題：規範借貸行為把控風險）